Что делать при блокировке банковского счета: причины и пути решения проблемы

Случается так, что клиент банка получает уведомление о поступлении средств на карту, но при попытке снять их узнает, что счет заблокирован. Чтобы избежать подобных неприятностей, важно заранее ознакомиться с нюансами этого вопроса.

Эксперты онлайн-сервиса для подбора финансовых услуг, который предлагает гражданам России помощь в выборе кредитных карт, рассказали, в каких случаях банк вправе ограничить доступ к счету, как действовать в такой ситуации и возможно ли добиться снятия блокировки.

В каких случаях операции по счету могут быть ограничены

Согласно действующему законодательству, финансово-кредитные организации могут ограничить использование счета, не замораживая его полностью, в следующих случаях:

• выявление нетипичных для данного счета операций (например, внесение или обналичивание крупной суммы);
• длительное отсутствие активности по счету;
• регулярные крупные переводы за рубеж;
• систематическое снятие значительных сумм, после которого на балансе остается менее 10% от первоначальной суммы;
• множество операций, характерных для коммерческой деятельности (более 30 в сутки);
• наличие налоговой задолженности;
• подозрение в участии владельца счета в коррупционных схемах;
• судебное решение о блокировке счета при наличии долгов по судебным искам согласно ФЗ-69.

Банки анализируют все операции, сопоставляя их частоту. На основе полученных данных они могут выявить факты неправомерных или мошеннических действий со стороны владельца счета. В таком случае банк имеет право заблокировать счет без предварительного уведомления клиента.

Важно отметить, что даже при наличии постановления от судебного или налогового органа, блокировка счетов индивидуальных предпринимателей не предусмотрена. Возможно лишь ограничение доступа к средствам на счете.

Финансово-кредитные организации вправе запретить совершение покупок, снятие и перевод денег, а также устанавливать лимиты на операции только с определенного счета. Основанием для этого служат положения Федерального закона №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Обратите внимание: не стоит путать блокировку счета и карты — это разные понятия. Банк может заблокировать карту, оставив счет доступным.

Что делать при блокировке счета: краткий алгоритм действий

Чтобы решить вопрос, сначала необходимо обратиться в свой банк и выяснить причину ограничения доступа к использованию счета. Менеджер банка разъяснит ситуацию и сообщит, какие документы потребуется предоставить для снятия блокировки.

Рекомендуется не вступать в споры с банковскими сотрудниками и не пытаться отстоять свою правоту только на словах. Необходимо предоставить документацию для подтверждения законности платежей, доходов или денежных переводов. В этом случае можно рассчитывать на компромиссное решение.

При сомнениях в законности блокировки можно инициировать судебный спор. Также допустимо подать жалобу в интернет-приемную Центробанка, арбитражный суд или независимую межведомственную комиссию.