МФО продают просроченные долги на 34,8 млрд рублей
В I квартале 2024 года микрофинансовые организации выставили на продажу просроченные долги на общую сумму 34,8 млрд рублей. Это почти в 1,8 раза больше по сравнению с аналогичным периодом 2023 года и в 2,9 раза больше, чем в первом квартале 2022 года.
На данный момент МФО смогли реализовать только 59,4% задолженностей на сумму 20,7 млрд рублей. Это ниже, чем в предыдущие годы: в IV квартале 2023 года показатель реализации составил 12,4 млрд рублей (58,1%) из 21,3 млрд рублей, а годом ранее — 90,2%, или 14,6 млрд рублей, в первом квартале 2023 года — 65,8% (8,9 млрд рублей).
В среднем, в I квартале 2024 года, на одну сделку пришлось 19,2% от общей суммы просроченных долгов, что немного выше, чем в 2023 году (13,85%) и значительно выше уровня 2022 года (11,78%).
Участники рынка отмечают, что снижение уровня продаж связано с резким увеличением объема рынка микрозаймов. По данным Центробанка, за 2024 год портфель микрозаймов вырос на 28%, достигнув 530 млрд рублей. Из них 27% (394 млрд рублей) пришлось на микрозаймы физическим лицам. Этот рост показывает тенденцию увеличения спроса на займы среди населения, особенно в условиях ограниченного доступа к традиционным банковским кредитам.
Причины таких изменений могут заключаться в нескольких факторах. Во-первых, МФО теперь предлагают не только классические онлайн займы «до зарплаты», но и продолжают активно развивать продуктовую линейку — вводят программы по предоставлению долгосрочных микрокредитов. Это увеличивает общую долговую нагрузку на заемщиков. Во-вторых, рост просроченных долгов стал результатом увеличения среднего размера займа. Все больше россиян берут займы на крупные суммы, что приводит к увеличению риска невозврата.
Кроме того, специалисты СРО «МиР» связывают текущую ситуацию с активным развитием рынка цессии (продажи долгов) в сфере микрокредитования. Микрофинансовые организации начали продавать задолженности коллекторам позже банков, и сама процедура продажи долгов через цессию пока находится в стадии формирования четких правил и стандартов. Это ведет к медленному процессу продажи и снижению уровня реализации задолженностей.
МФО стремятся разработать более эффективные механизмы взаимодействия с коллекторами и более четкие условия продажи долгов, что должно стабилизировать ситуацию в ближайшие годы.
Тем не менее, на данный момент значительная часть просроченных долгов остается на балансе микрофинансовых организаций, что вызывает дополнительные риски для их финансовой устойчивости. Ситуация требует усиленного внимания как со стороны МФО, так и со стороны регулирующих органов, чтобы предотвратить рост дефолтов и улучшить общую финансовую стабильность сектора.