Все о картах рассрочки: грамотное использование и выбор подходящей

По своему виду карта рассрочки такая же, как и остальные банковские карты. Она изготовлена из пластика, у нее есть чип, номер, обозначение платежной системы, счет в банке, к которому она привязана. Также ее можно выбрать через специальный сайт-агрегатор, выбрав подходящие условия по кредитному лимиту, сроку пользования. Карта подойдет для расчетов в магазинах, с нее допускается делать переводы и обналичивать деньги. Этот продукт очень похож на обычную кредитку, но есть отличия.

Сумма покупки делится на равные части, которые нужно отдавать в течение действия рассрочки — от нескольких месяцев до нескольких лет. При этом, проценты не будут начислены, если вносить платежи вовремя, не допуская просрочек. Лимит доступных средств для каждого клиента определяется индивидуально: он может быть 50000, 100000, 300000 рублей и т.д. Период рассрочки также может варьироваться. Стоит учитывать, что, в первую очередь, такие карты ориентированы на покупки у партнеров банка. Т.е. самые выгодные условия предлагают магазины, заключившие соглашение с финансово-кредитной организацией, выпустившей карту.

Как работает карта рассрочки

Механизм действия карт рассрочки довольно прост. Клиент покупает товар или услугу на заемные средства, доступные в рамках лимита карты.

Банк переводит продавцу все необходимые деньги за покупку. Получается, магазину все равно, как покупатель расплатился: наличкой, дебетовой картой, кредиткой или карточкой рассрочки. Он получает всю сумму сразу, а не спустя время.

Когда совершается покупка, банк кредитует покупателя. Как правило, платежи необходимо вносить раз в месяц. Сумма взносов всегда одна и та же. В большинстве случаев, расчетная дата фиксируется еще при оформлении карточки, поэтому она не будет совпадать с датой покупки. Это делает комфортным погашение долга, ведь расходы могут быть в разные дни, и запоминать каждую дату было бы сложно. А так все траты суммируются в один платеж, который нужно внести в конкретное число.

Приведем пример. В договоре с клиентом, оформившим карту рассрочки, указано, что вносить обязательный платеж нужно каждый месяц 20-го числа.   22 января человек приобрел ноутбук у партнера банка. Причем, неважно — офлайн или онлайн. Цена устройства — 60000 рублей. Период рассрочки — полгода. Соответственно, первый платеж составляет 10000 рублей и его необходимо перечислить 20 февраля. После этого 25 февраля клиент купил смарт-часы за 20000 рублей также на карту рассрочки. Срок составляет 4 месяца. Выходит, что 20 марта понадобится оплатить 15000 рублей — 10000 рублей за ноутбук и 5000 рублей за часы.

Если не нарушать график платежей и не допускать просрочек, сумма покупок останется неизменной, проценты не начислят. В противном случае, может быть назначен штраф, его размер указывается в договоре. Кроме того, рассрочка станет простым кредитом — за пользование деньгами банк насчитает проценты.

Разница между картой рассрочки и кредиткой

Эти банковские продукты очень похожи, ведь позволяют распоряжаться кредитными деньгами без переплаты при соблюдении условий. Но различия между картами все-таки имеются.

• Беспроцентный период. Промежуток времени, в течение которого можно отдать средства без процентов. У кредиток грейс относительно короткий — от 100 до 180 дней. У карт рассрочки льготный период может быть растянут на несколько лет при своевременной оплате взносов.
• Места оплаты. При подписании договора следует досконально изучить каждый пункт. Ряд карточек подойдет только для оплаты покупок в рассрочку в компаниях-партнерах банка. В других местах они могут сработать, как кредитки. Однако, есть исключения. Например,  Райффайзен Банк открывает карты рассрочки для использования в любых торговых точках.

Несмотря на то, что рассрочка не подразумевает выплаты процентов, банкам такие карты все равно выгодны. Комиссию им платит продавец-партнер. Это получается сделка, отвечающая интересам всех участников. Клиент может купить товар в рассрочку без переплаты, банк получает проценты от магазина, а у того растет поток новых покупателей.

Правильное использование карты рассрочки

К любому банковскому продукту, в том числе, карте рассрочки, нужно подходить серьезно. Важно научиться грамотно ей пользоваться, чтобы извлекать свою выгоду.

• Совершать покупки только у партнеров банка. Как уже было сказано выше, далеко не все карты рассрочки действуют в любых магазинах. В итоге придется переплачивать проценты и сумму долга в срочном порядке. Перед покупкой следует уточнять, входит ли компания в перечень партнеров финансово-кредитной организации.
• Своевременно вносить платежи. Каждый банк относится к соблюдению графика строго. Одна-две просрочки — и рассрочка прекратится и станет кредитом. 
• Следить за спецпредложениями банка. Зачастую финансово-кредитные организации предоставляют клиентам полезные услуги или выгодные условия по картам рассрочки. К примеру, кешбэк, обналичивание в банкоматах без комиссии и другие бонусы.

Перед оформлением важно проанализировать свои расходы и потребности. Если не хочется каждый раз искать магазин в списке партнеров, а покупки удобнее совершать в разных торговых точках, то следует присмотреться к кредитным картам с длительным льготным периодом.